Госипотека продолжается

Уже в октябре возможно понижение процентных ставок по ипотеке. Специалисты и участники кредитного рынка ожидают этого события в связи с решением Банка России снизить ключевую ставку. Повышается вероятность высокого спроса ипотечных кредитов к концу года, которая связана, во-первых, с возможным окончанием действия государственной программы субсидирования ипотеки, а во-вторых, с сезонностью. Однако предсказать события на ипотечном рынке в начале 2017 года пока не берется ни один эксперт.

Продолжающееся замедление инфляции привело Банк России к решению снизить ключевую ставку до 10% годовых. И если в начале осени годовая инфляция составила 6,7%, то к концу года предполагается ее снижение до уровня 6,4-6,5%. Об этом сообщил начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ 24 Д. Лепетиков. Один из руководителей Абсолют Банка А. Павлов, возглавляющий Департамент кредитования и страховых продуктов, тоже предполагает снижение ставок по кредитам до конца 2016 года до 0,5-1%. В настоящий момент ожидается, как среагирует на снижение ключевой ставки Сбербанк, который вряд ли будет тянуть с принятием решения. А тогда уже можно будет говорить о начале нового удешевления ипотечных продуктов. Предыдущее снижение банковских ставок, вызванное уменьшением ключевой ставки в начале лета, уже получил негласное название «ценовые войны».

Конечно, есть вероятность, что Сбербанк не сразу отреагирует на снижение ключевой ставки. Тем более что у него уже есть некоторое отставание по итогам первого полугодия. И оно связано с улучшением кредитного портфеля в условиях кризиса. Новые возводящиеся строительные объекты Сбербанк, можно сказать, почти не аккредитовал. Однако сейчас, с учетом ожидающегося высокого спроса на ипотечные продукты к концу года, это вряд ли принесет пользу Сбербанку. И если внутреннее фондирование банка, произведенное в первом полугодии, привело к увеличению маржи, то во втором полугодии банк уже начал более активно проводить аккредитацию новых объектов у застройщиков, а с 1 октября снизил процент по беззалоговым кредитам. Следует ожидать, что и по другим кредитным предложениям Сбербанк тоже пересмотрит процентные ставки. И это будет очень кстати заемщикам, планирующим приобретать жилье по госипотеке в конце года.

Итак, можно с уверенностью ожидать, что в ноябре-декабре ожидается ажиотажный спрос на рынке ипотечной недвижимости. Тем более, что, по сведениям Центробанка, у населения уже скопилось более 3 трлн. рублей, не принимающих участия в банковском обороте. И программа господдержки ипотечного кредитования, которая заканчивается к концу года, тоже будет мотивировать спрос. Ведь неизвестно, будет ли (а если будет, то в какой форме) государство поддерживать ипотечное кредитование в следующем году. Формат поддержки предлагается разный. Так, министр строительства и ЖКХ М. Мень поддерживает в качестве одной из дополнительных программ (например, в качестве подварианта программы «Ипотека для молодых семей») предложение обнулять процент тем семьям-заемщикам, где рождается третий ребенок. Кстати, разговоры об этом уже привели к решению Минтруда не индексировать материнский капитал в этом году. А Минфин РФ рассматривает возможность запуска новой программы «Обратная ипотека», идея которой состоит в том, чтобы каждый месяц приплачивать пенсионерам, которые решатся переписать квартиры в государственную собственность. Однако пока что это вряд ли возможно, и причин здесь несколько. Во-первых, не каждое жилье подпадает под требования о залоге, а значит, не все желающие пенсионеры смогут воспользоваться данной возможностью. А во-вторых, пока не продумана защита денежных средств пенсионеров от посягательств на них недобросовестных людей (мошенников, алчных родственников и др.). В-третьих, несколько лет назад идея обратной ипотеки уже воплощалась в жизнь АИЖК. Но, к сожалению, она оказалась нежизнеспособной.