Объем вырос на 5%

С апреля 2020 года начала действовать программа льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых. Для того, чтобы принять участие в этой программе, нужно при покупке квартиры в новостройке оформить ипотечный кредит с государственной поддержкой и сделать первоначальный взнос не менее 15%. Максимальная сумма, на которую можно оформить льготную ипотеку, составляет 12 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 6 млн руб. для остальных регионов России.

Тем не менее, согласно материалам Центробанка, в период с мая по октябрь 2020 года количество просроченных ипотечных кредитов выросло на 5%. В документе отмечается, что это пока не отражается в относительных показателях на качестве ипотечного портфеля, поскольку в целом он растет. Но показывает, что существуют потенциальные риски для снижения его качества.

К такому же итогу может привести и увеличение доли кредитов с низким первоначальным взносом. Если во II квартале текущего года она составляла 23,9%, то в III квартале она выросла уже до 31,7%.

Опросы крупнейших банков, входящих в топ-30 и имеющих долю 84% в активах банковского сектора (по состоянию на 30 ноября 2020 года) показывают, что за ноябрь ипотечный портфель вырос на 2,7%. Эти данные приводятся с учетом корректировки на секьюритизацию. 30% ипотечных кредитов в течение месяца были выданы по программе льготной ипотеки на сумму около 155 млрд руб. По сравнению с сентябрем и октябрем, когда рост был около 3%, темпы роста кредитного портфеля несколько снизились. Но в целом с момента запуска программы было выдано ипотечных кредитов на 875 млрд рублей.

Если темпы роста кредитного портфеля сохранятся, то они могут превысить показатель 2019 года – 20%, исключая влияние секьюритизаций.

Центробанк отмечает снижение эффективности программы льготного кредитования из-за роста цен на рынке первичного жилья (за 9 месяцев 2020 года они выросли на 10%). Это приводит к уменьшению доступности жилья, даже с учетом сокращения ипотечных ставок с 8,8% в январе до 7,3% в октябре 2020 года.